Altri soggetti aggiunti o rafforzati dal nuovo AMLR¶
Questa categoria raccoglie i soggetti che il nuovo quadro AML europeo evidenzia o amplia in modo rilevante, tra cui:
- intermediari del credito ipotecario e al consumo nei casi previsti;
- investment migration operators;
- non-financial mixed activity holding companies;
- football agents;
- professional football clubs per determinate tipologie di transazioni.
Perché esiste questa categoria¶
Il punto non è trattare tutti questi soggetti come identici. Il punto è riconoscere che il nuovo AMLR allarga il perimetro e richiede un modello che possa:
- partire dal Common Core;
- aggiungere overlay mirati;
- non costringere a rifare prodotto e workflow per ogni nuovo soggetto.
Common Core già applicabile¶
- identificazione e profiling;
- UBO e controllo;
- screening;
- monitoraggio / suspicious reasoning;
- fascicolo, firme, retention e audit trail.
Overlay settoriale atteso¶
Il pack verticale per questi soggetti tipicamente si concentra su:
- ruolo economico del soggetto nella transazione;
- controparte effettiva e beneficiario finale;
- motivazione economica dell'operazione;
- conflitti, intermediazioni opache e mismatch fra struttura e comportamento;
- evidenze minime per difendibilità del caso.