Soggetti Obbligati¶
Questa sezione descrive come RIV Digital modella il proprio Risk-Based Approach per le principali famiglie di soggetti obbligati AML/CFT.
L'obiettivo non è solo elencare categorie legali. L'obiettivo è spiegare come cambia il software quando cambia il settore vigilato.
Il principio¶
La piattaforma separa sempre due livelli:
- Common Core AML: base valida per tutti;
- Sector Overlay: controlli, evidenze, automazioni specialistiche e criteri di difendibilità specifici del settore.
Questo consente due cose:
- mantenere una base comune robusta;
- evitare checklist generiche che non riflettono il modo in cui ragionano i controllori del settore.
Le 9 macro-categorie coperte dal modello¶
| # | Macro-settore | Come viene trattato nella piattaforma |
|---|---|---|
| 1 | Settore bancario e finanziario | modello comune AML con overlay dedicabile a prodotti, canali e monitoring |
| 2 | Crypto / CASP | verticalizzazione completa per casi, alert, Travel Rule e KYT |
| 3 | Professionisti | modello professionale con focus documentale, argomentativo e fascicolo-driven |
| 4 | Servizi societari e fiduciari (TCSP) | overlay su controllo sostanziale, UBO e strutture societarie/fiduciarie |
| 5 | Immobiliare | overlay su operazioni immobiliari, pagamenti e coerenza economica |
| 6 | Beni ad alto valore / arte / preziosi | overlay su provenienza, mezzo di pagamento e opacità del bene |
| 7 | Gioco e scommesse | overlay su pattern di comportamento, flussi e alert di abuso |
| 8 | Crowdfunding | overlay su promotori, investitori, beneficiari e destinazione dei fondi |
| 9 | Altri soggetti AMLR | modello estensibile per i nuovi soggetti previsti dal regolamento |
Due esempi guida per capire il modello¶
CASP / Crypto¶
Il documento CASP mostra come la piattaforma affronta in modo nativo un settore dove la compliance dipende da:
- Travel Rule;
- wallet risk;
- funds-flow;
- KYT case assembly;
- crypto sanctions exposure;
- escalation SOS cripto.
Notai¶
Il documento Notai mostra come la piattaforma adatta il modello AML a un settore professionale in cui il tema centrale è la difendibilità del fascicolo e la qualità del ragionamento del professionista.
Come leggere questa sezione¶
Ogni documento settoriale spiega tre cose:
- quali elementi del
Common Core AMLrestano invarianti; - quali dimensioni di rischio contano di più in quel settore;
- come il software organizza controlli, evidenze e workflow per rispondere alle attese del controllore.
Fonti quadro¶
La clusterizzazione dei soggetti obbligati segue il nuovo quadro AML europeo e la relativa sintesi ufficiale: